破局单一保障！保险业重塑养老服务全产业链新生态

2026年上半年国内保险行业整体保持平稳运行态势，业务结构持续优化，行业发展质量稳步提升。

7月31日，中国保险行业协会召开2026年度第二次例行新闻发布会。从核心经营数据来看，全行业原保险保费收入达到3.86万亿元，同比增长3.3%；赔款与给付支出1.40万亿元，同比增长3.8%，保障职能得到充分发挥。

细分赛道上，财产险公司原保险保费收入9846亿元，同比增长2.1%；人身险公司保费规模28716亿元，同比增长3.6%。两大板块协同拉动行业增长。

值得关注的是，外资保险公司发展动能突出，业务增速跑赢行业均值，原保险保费收入同比增长12.4%，市场份额提升至9.7%，充分体现国内保险市场对外开放的活力与韧性。

结合行业发展基本面综合研判，下半年保险市场大概率延续稳中有进的发展格局。在经济复苏、居民风险保障意识提升、养老健康需求持续释放的大背景下，保险行业将继续优化业务结构，兼顾规模增长与发展质量，在服务实体经济、保障民生福祉方面发挥更大作用。

自然灾害的频发，持续考验着保险业风险保障与应急服务能力。面对多地强降雨、台风、地质灾害带来的冲击，保险业充分践行“经济减震器、社会稳定器”的定位，构建起灾前预防、灾中处置、灾后赔付的全链条服务体系。

截至统计节点，行业针对全国20个省份各类自然灾害累计接报案53.3万件，估损金额110.5亿元，已完成赔付55.3亿元，高效化解群众因灾带来的经济损失。

风险治理关口持续前移，灾前阶段行业协会出台车险灾害互认相关指引，各保险机构主动开展风险排查、组织应急演练，提前储备救援物资，搭建跨区域支援力量。灾害发生期间，快速启动多级应急响应，依托政保、警保联动机制落地免费施救服务，减少受灾群众负担。灾后阶段全面落地“三免四快”便民理赔政策，简化流程、压缩时效，助力受灾主体快速恢复生产生活。保险业不再局限于事后赔付，逐步向风险前置管理延伸，实现风险保障价值的进一步升级。

人口老龄化背景下，养老已经成为保险行业最重要的发展赛道。

行业专家指出，国内保险业正在告别单一养老资金储备的传统模式，向着“资金储备 风险保障 康养服务”一体化综合养老解决方案转型。多重维度共同夯实养老业务发展根基，养老保险制度体系不断完善，产品供给日益丰富，能够适配不同收入群体的差异化养老规划诉求。

适老服务体验持续迭代优化，康养产业生态逐步成型，保险机构兼顾财富管理与实体产业投资，长期资金优势得到充分释放。面向“十五五”时期，保险业将坚守金融工作的政治性与人民性，依托精算技术与长期资金两大核心优势，搭建多层次、广覆盖的养老保险服务体系，深度对接中国式养老建设与银发经济发展，打通金融产品与实体养老服务的连接通道。

?适老助残服务已经从零散的单点创新，进化成为保险行业体系化的民生工程。

行业协会牵头开展适老助残典型案例征集工作，共有110家保险机构参与，覆盖人身险、财产险、健康险、养老险等全部主流业务领域，累计收集一线实践案例234个。案例主要围绕线下服务改造、线上数字适老优化、风险防控技术创新等方向展开，沉淀出一批具备复制推广价值的服务模式。

经过持续实践，保险行业适老助残领域已经实现服务理念迭代升级，立体化的服务体系基本搭建完成，创新实践路径多元互补，同时平衡便民服务与风险防控双重目标。普惠保险的民生属性不断凸显，既帮助老年群体跨越数字服务鸿沟，也借助保险工具化解老年群体面对的各类风险，让金融服务更好惠及老年弱势群体。

面对养老市场的巨大机遇，头部保险机构纷纷布局大康养赛道，结合自身资源禀赋走出差异化发展路径。

部分机构升级大康养核心战略，搭建完整战略执行框架，推动服务模式从单点供给走向全链条覆盖，实现保险主业与康养产业双向赋能。有的机构深耕医养融合多年，落地“社区 医疗机构”配套模式，布局城市养联体，打造15分钟养老生活圈，同时联动公益项目赋能中小型养老机构，带动养老行业整体能力提升。

还有保险机构深度参与养老三支柱建设，做大企业年金、职业年金管理规模，开发多款普惠型老年保险产品，同步推进线上线下适老化改造，落地大批实体养老项目。也有企业围绕全生命周期打造 “保险 医疗 养老”服务闭环，丰富养老储蓄、疾病保障、普惠民生类产品矩阵，搭建“到线、到院、到家、到企”多场景服务网络。截至2026年第一季度，太保家园在全国已投资落地15个园区、开业14个社区。

各类实践充分证明，保险资本与康养实体服务深度结合，将成为未来养老产业高质量发展的重要推动力。

保险业从“单一保障”向“养老服务全产业链”转型，对RFP持证人提出了三个新的思考方向：

1. 养老规划从“卖保单”升级为“设计综合方案”

行业正在告别单一养老资金储备的传统模式，转向“资金储备 风险保障 康养服务”一体化综合方案。对理财师而言，客户问的将不再是“这款年金险收益多少”，而是“我的养老钱怎么安排、老了谁来照护、病了谁来管”。能够整合保险、医疗、养老社区、长期护理等资源的理财师，将在养老赛道建立真正的专业壁垒。

2. 适老助残服务已成体系，理财师需关注客户的全生命周期需求

保险行业适老助残已从零散举措升级为体系化民生工程。对理财师而言，这意味着服务高净值客户时，不仅要关注其财富增值，更要关注其老年阶段的风险保障、医疗服务、照护资源等全生命周期需求。能够帮客户提前规划老年生活的理财师，才是真正“懂养老”的专业顾问。

3. 医养融合是大趋势，理财师需要“补课”

头部险企纷纷布局“保险 医疗 养老”服务闭环。理财师应主动学习医养融合的产品逻辑和服务模式——从养老社区、长期护理到医疗资源对接——才能在客户面前展现出超越“卖保单”的专业深度。这正是RFP“退休规划”与“风险管理”模块的核心能力所在。