本 期 概 要
在人口老龄化加速、养老金融需求爆发的背景下，保险金信托作为融合保险与信托优势的创新工具，正成为养老规划的重要抓手。本期直播从政策市场双轮驱动、产品架构创新、客户需求分层三个维度，系统拆解养老金融与保险金信托的融合逻辑，为理财师提供从认知到实战的完整框架。
2026年开年以来，保险金信托市场呈现爆发式增长。从财富传承到资产隔离，从税务筹划到养老规划，单一金融工具已难以满足客户日益复杂的综合需求。保险金信托将保险的杠杆优势与信托的灵活架构相结合，正成为行业布局的重点方向。
RFP协会继续教育（Continuing Elevation）项目始终致力于为持证人提供前沿、实用的专业课程，助力大家持续提升服务客户的能力。本期直播正是这一理念的实践。
RFP协会第2期继续教育（Continuing Elevation）直播特邀何老师，为线上数百名理财师带来了一场兼具政策深度与实务价值的精彩分享。
RFP协会继续教育（Continuing Elevation）第二期
01 政策与市场双轮驱动：融合的底层逻辑与时代机遇
直播开篇指出，养老金融与保险金信托的融合创新，正受到政策红利与市场需求的双重驱动。
政策层面，国家出台多项政策支持养老金融发展，鼓励保险与信托行业深化合作，为融合创新提供了坚实的政策保障。市场层面，随着居民财富积累和养老意识的提升，市场对多元化、个性化养老金融产品的需求日益增长，保险金信托市场空间广阔。
保险金信托结合了保险的杠杆优势与信托的灵活架构，正成为行业布局的重点方向。
02 产品架构创新：养老场景下的保险金信托模式设计
保险金信托通过将保险的风险保障功能与信托的财富管理功能相结合，为养老规划提供了更加全面、灵活的解决方案。
在产品架构设计上，需充分结合养老规划的长期目标和风险特征，通过灵活的架构设计实现资金的安全、增值与传承的有机统一，为客户提供一站式养老解决方案。从1.0到2.0，再到3.0模式——先设信托，再以信托名义购买保险——风险隔离效果不断强化，投保人无法随意退保减保，信托公司对保单的控制力显著增强，为客户提供更加完善的养老金融闭环服务。
架构设计不是越复杂越好，而是越匹配客户养老目标越好。
03 客户需求分层：精准匹配不同客群的养老痛点
不同年龄段、不同财富水平的客户，其养老需求存在显著差异。通过对客户需求进行分层分析，精准匹配不同客群的养老痛点，能够为客户提供更加个性化的养老金融解决方案。
高净值客群：关注财富传承、资产隔离和个性化养老规划，需要定制化的保险金信托解决方案
中产客群：关注养老资金的安全性和增值性，需要灵活、稳健的养老金融产品
分层不是贴标签，而是精准找到每个客户的真实养老焦虑。
在低利率成为长期趋势的背景下，分红险已不是“可选项”，而是理财师帮助客户穿越周期、锁定确定性的“必选项”。本期直播从宏观研判到产品拆解，从策略框架到实战话术，为理财师提供了一套可落地、可复用的系统方法。期待与您在下一期直播中继续同行。