?6月17日，以“全球治理倡议下的金融发展与合作：新愿景、新挑战和新机遇”为主题的2026陆家嘴论坛在上海开幕。国家金融监督管理总局局长、论坛共同轮值主席丁向群在开幕致辞中明确表示：
“健全审慎包容的监管机制，加快完善离岸金融监管制度，积极推进养老金融、科技金融等领域试点，支持新型金融业务在上海先行先试。”
这是国家级金融监管部门在最高级别论坛上，首次将“养老金融试点”与“上海先行先试”直接挂钩。换言之，上海被明确赋予了养老金融创新的“试验田”角色。
丁向群还表示，金融监管总局将加快推动《保险法》修订出台，有针对性地完善监管规制。这意味着，养老金融的制度底座正在加速构建——从法律修订到试点落地，监管层正在为养老金融的规模化发展铺平道路。
与此同时，国务院副总理何立峰出席论坛开幕式并讲话，上海市委书记陈吉宁出席活动。如此高规格的阵容，进一步印证了养老金融在国家战略层面的优先级。
养老金融的创新并非停留在口号层面。就在陆家嘴论坛期间，金融监管总局同步推出了支持上海国际金融中心建设的八项新举措，其中与养老金融直接相关的就有两项：
推出地方特色商业养老金产品“沪养保”
支持上海市推动商业养老金业务试点机构开发“沪养保”，更好满足人民群众差异化的养老保障需求。
支持信托机制赋能养老服务
上海金融监管局与上海市民政局、人民银行上海市分行、上海市委金融办联合印发 《关于创新开展养老服务信托试点的通知》 ，在全国率先构建 “意定监护＋养老服务信托＋养老服务机构”全链条养老服务生态体系。
上海信托、华宝信托、建元信托已作为首批试点机构率先落地。建元信托相关负责人表示，本次试点期间，已落地心智障碍家庭养老服务信托等案例。
“意定监护” 机制解决了老年人失能失智后“谁来替我决策”的问题；养老服务信托解决了“谁来管钱、怎么支付”的问题；养老服务机构解决了“谁来照护”的问题。三者结合，形成了从人身监护到财产管理再到专业照护的完整闭环。
这一模式的核心突破在于 “人财分离” ——在老年人失能失智或突发疾病情形下，信托公司可根据信托合同约定，按指定的“信托财产意定管理人”指令履行医疗、护理、养老等费用支付职能。这意味着，老年人的财产安全与照护质量得到了制度性保障。
从陆家嘴论坛的“顶层定调”到养老服务信托试点的“工具落地”，时间跨度不到两周——6月5日试点通知印发，6月17日论坛上被作为重点成果提及。监管层推进养老金融创新的决心和效率，可见一斑。
上海养老金融试点的启动，不仅是政策层面的突破，更是对理财师能力边界的重新定义。以下三个趋势，值得每一位RFP持证人认真思考：
1. 养老信托成为新工具，理财师需要“补课”
养老服务信托的落地，意味着养老规划的工具箱里多了一把“钥匙” 。信托机制在财产可持续支付、财富管理传承等领域的独特优势，使其成为高净值客户养老规划的天然载体。
对理财师而言，这意味着：
客户问的不再只是“这款年金险收益多少”，而是“我的养老钱怎么安排才安全”
单纯卖保单的逻辑失效，能够设计“保险 信托 服务”综合方案的理财师将具备显著竞争优势
RFP课程体系中的财富传承规划模块，正是理解信托机制的理论基础
2. “保险 服务”成为标配，综合能力是分水岭
“沪养保”的推出和养老服务信托的试点，共同指向一个趋势：养老金融正在从“卖产品”走向“做服务” 。未来的养老规划，不再是一张保单就能解决的问题，而是需要整合保险、信托、养老机构、医疗服务等多重资源。
这对理财师提出了全新的能力要求：
从“懂保险”到“懂养老全链条” ——不仅要懂产品条款，还要懂养老社区、懂长期照护、懂法律架构
从“单兵作战”到“资源整合” ——能够对接信托公司、养老机构、医疗机构等多元服务方
从“销售导向”到“方案导向” ——以客户需求为中心，设计覆盖全生命周期的养老解决方案
3. RFP的综合能力优势正在凸显
养老金融试点的推进，恰恰验证了RFP“综合财务策划”理念的前瞻性。RFP课程体系涵盖的退休规划、投资规划、税务筹划、财产传承规划等核心模块，正是设计养老综合方案所需的知识底座。
当行业还在用“收益率”吸引客户时，RFP持证人已经可以用“养老方案设计能力”建立竞争壁垒。这不仅是专业能力的体现，更是职业价值的跃升。
?上海的老龄化程度，决定了它作为养老金融“试验田”的必然性。截至2025年末，上海市户籍60岁及以上老年人口已达584.38万人，占总人口的37.6%。每三个上海人中，就有一个是60岁以上的老人。上海养老金融试点的每一步探索，最终都可能成为全国推广的经验模板。
从陆家嘴论坛的顶层定调，到养老服务信托的率先落地，再到“沪养保”的即将推出——养老金融的创新浪潮已经实实在在地涌到了每一位理财师面前。
行业的每一次变革，都是专业价值的重新定价。能够读懂政策信号、掌握综合工具、设计系统方案的理财师，将在这一轮养老金融的浪潮中占据不可替代的位置。
注册财务策划师协会（RFP），愿与每一位专业理财师共同成长，在变化中，成为客户身边那个值得托付的人。