2026年4月18日下午，RFP中国城市会客厅·广州站"2026年宏观经济趋势下，银行与保险资产的组合配置策略"活动在广州叠峰茶馆成功举办。来自银行、保险、财富管理等领域的专业人士齐聚一堂，共同探讨利率下行与老龄化背景下的资产配置新思路。
开场致辞
十五五下的财富管理新方向
活动伊始，RFP协会代表以"十五五下的财富管理新方向"为题开场致辞。致辞中回顾了RFP协会的发展历程——起源于美国俄亥俄州，拥有40余年历史，全球持证人超过8万人，覆盖20多个国家地区。
致辞强调，在"十五五"规划即将启航的关键节点，财富管理行业正面临深刻变革。利率持续走低、老龄化进程加速、房地产财富效应褪去，三重压力叠加下，家庭资产的"压舱石"该如何重新构建？这正是本次城市会客厅希望与各位专业人士共同探讨的核心议题。
授牌仪式
RFP×CICE战略合作揭牌
本次活动的重头戏之一是RFP中国与广州信平（CICE）战略合作授牌仪式。双方代表共同登台，完成授牌，正式开启"人才共育"的合作新篇章。
此次战略合作旨在打通RFP国际认证与CICE专业认证通道，赋能金融保险人才成长。RFP持证人将享有CICE认证专属通道，CICE持证人也可通过专属通道获得RFP认证资格，双平台资源联动，为从业者提供更广阔的职业发展空间。
专家分享
读懂2026宏观经济新形势
RFP协会特邀宏观经济与资产配置实战专家陈博带来主题分享——"2026年宏观经济趋势下银行与保险资产的组合配置策略"。陈博以其深厚的学术功底与政策研究经验，深度解读当前经济形势。
当前国民经济仍处于恢复当中，GDP增长目标定在4.5%-5%。从周期判断，我国经济正处于萧条期向复苏期过渡的关键阶段。陈博指出，"从'弱复苏'到'稳增长'，GDP数据背后藏着财富密码；利率下行周期，提前还贷还是配置资产？答案可能和你想象的不一样。"
通胀数据方面，2026年2月份全国居民消费价格同比上涨1.3%，通胀总体温和。但当前宏观经济核心关注的问题是：通缩预期能否打破？陈博分析，"反内卷"政策有助于从供给端支撑CPI回升，但决定性因素仍在于需求端变化。历史上往往是需求端的变化决定能否结束通缩周期，当前供给端已打下基础，需要观察国家后续政策发力。
房地产市场仍处于底部徘徊期。1-2月数据显示，新建商品房销售面积同比下降13.5%，销售额下降20.2%。陈博指出，判断楼市是否复苏需要关注三个指标：成交量持续上升、一线城市（尤其是深圳）房价开始上涨、住房租售比接近3%。"未来房地产是改善型需求与更新需求主导"，从2024-2030年的结构来看，改善性需求将成为我国住房市场最大的需求支撑，占比达41.1%。房地产信仰彻底转变后，客户的资金需要新的配置方向。
在老龄化加速议题上，陈博的观点引发与会者深思。"长寿是福气，但长寿也是风险——你准备好了吗？"这一直击灵魂的提问，让在场从业者开始重新审视养老规划在家庭资产配置中的战略地位。
实战策略
银行×保险组合配置方法论
陈博通过2016-2025年各类资产年度收益排名的对比分析，揭示了资产配置的核心规律："没有永远的神，只有轮动的风。"从房价、沪深300、标普500，到黄金、股票基金、中证全债，每一年的冠军都在变，没有哪类资产能连续领跑，也没有哪类资产永远垫底。这意味着投资者需要根据市场周期灵活调整配置策略，而非押注单一资产。
针对企业家群体，陈博强调企业家面临的风险与普通家庭不同，企业资产也不等于家庭资产。保险是唯一能同时实现"风险隔离 资产保全 定向传承"的金融工具。具体来看，终身寿险或分红险配合保单法律架构设计，可实现家企隔离；大额分红险或年金险的现金价值受法律保护，不易被冻结，可有效保全资产；通过指定受益人加分期给付功能，可绕过继承公证，实现财富定向传承。
在家庭资产配置方面，陈博提出了"时间维度分类法"：3-6个月内的家庭日常开支，配置存款、货币基金、银行短期理财产品；5年内的中期目标如买房买车，配置债券、债券基金、银行理财产品；20年内的子女教育规划，配置股票基金、储蓄型保险；20年以上的养老储备，配置股票基金、储蓄型保险，占比建议达到20%-30%。
养老资产配置是陈博重点阐述的内容。他提出了"铁三角"模型：社保养老打好基础，保障基本生活需求，占比约30%；商业保险全面加固，提升养老品质、应对长寿风险，占比约40%；其它投资锦上添花，补充养老、追求更高收益，占比约30%。
分红险作为养老资产配置的"压舱石"，陈博详细解析了其独特优势：终身领取、活多久领多久，保证部分终身给付，可有效应对长寿风险；浮动红利分享经济复苏与保险公司投资收益，具有抗通胀属性；保证利益锁定终身、不受降息影响，在利率下行环境下收益稳健；保单贷款可快速变现、不影响养老规划，流动性灵活；本金安全、现金价值写入合同、不随市场波动，可有效规避投资风险。
| “不争大利，但求稳妥；资产配置，幸福一生。”
茶歇交流
思想碰撞持续升温
茶歇时间，参会者围绕陈博的分享内容展开了热烈讨论。利率下行背景下的客户沟通策略、养老规划的实战落地、家企隔离的法律与金融协同等话题成为讨论焦点。现场氛围轻松而热烈，思想在交流中碰撞出新的火花。
学员分享
一个RFP新人的首工作月
职业转型：从物流高管到保险新人
茶歇后，实战嘉宾杨娟带来了题为"一个RFP新人的首工作月"的精彩分享。杨娟，金融学专业出身，湖南大学毕业，曾担任物流企业高管14年。2026年3月16日，她正式转型进入保险业，开启了职业新篇章。
业绩总览：一个月5件保单，标保41万
客户经营策略与首单成交
杨娟的首位客户是企业主，需求是高端医疗。在成交过程中，她遵循了一套完整的专业流程：从全生命周期健康财富规划角度进行保单整理，保持客观中立的态度提供优化建议和产品匹配，最终完成投保流程。送保单时，她提供了保单解说、爱心证书、家庭保险账户明细等专业服务，并在浅聊空缺配置后完成了加保。
心得体会：三个转变
"搁置一切兴趣爱好，日夜学习专业知识和行业案例，用腰椎盘突出换来一个月的积累。"杨娟的这句话让在场的每一位从业者都深受触动。她总结了自己在首月实现的三个转变：学习顺序从先产品后价值观，转变为先价值观树立再到产品学习；作业模式从卖产品，转变为提供家庭全生命周期解决方案；职业定位从销售，转变为顾问。
战略发布
RFP城市俱乐部启动
RFP中国正式发布"城市俱乐部计划"。该计划旨在打造覆盖全国主要城市的专业交流平台，联动专家资源、学员网络与行业平台，携手RFP中国与CICE双平台力量，构建一个持续赋能、共同成长的专业服务生态圈。
RFP城市俱乐部计划已在多个城市同步启动，诚邀各地专业人士共创、共享、共成长。
学员交流
经验碰撞，专业共鸣
活动最后环节，学员们围绕今天的分享内容展开了深入的交流发言。从宏观经济形势的理解，到银保组合配置的实操经验，从养老规划的落地路径，到职业转型的感悟体会，大家畅所欲言，分享彼此的思考与实践。
活动总结
专业之光，持续闪耀
RFP城市会客厅·广州站活动虽已结束，但活动中碰撞出的专业火花和建立的行业连接将持续发光发热。在财富管理行业专业化、体系化转型的关键时期，这样的深度交流为从业者提供了宝贵的知识补充与实践参考。
RFP城市会客厅
系列活动回顾
2025年9月 上海站：聚焦分红险新机遇
特邀资深行业专家参与，共同探讨新市场环境下分红险的发展机遇与专业能力提升路径。
2025年12月 方太站：传承之魂、财富之盾、格局之远
聚焦三大核心模块，通过场景化参访、案例化解析、互动化共创、系统化学习四维一体教学模式，为参会者提供从理念到落地的完整传承解决方案。
2026年1月 北京站：全生命周期视角下的高净值客群税务筹划体系搭建
聚焦税务合规与筹划前沿议题，为财富管理专业人士提供系统性知识框架。
RFP城市会客厅将持续走进更多城市，与更多行业同仁相遇，共同探索财富管理的新边界，推动行业专业化进程。
专业•成就美人生；交流，让成长更有力量。